현재 나와 아내는 각각 38세와 37세이고, 세 아이를 키우고있다.
글을 시작하며 나이를 먼저 밝히는 이유는 간단하다. 자산 규모는 숫자만 떼어 놓고 보면 큰 의미가 없기 때문이다. 나이, 가족 구성, 소득이 늘어난 시점처럼 각 가정이 처한 상황을 함께 보아야 제대로 된 기준점이 생긴다고 생각한다.
그래서 오늘은 2026년 7월 말 기준으로 우리 가족의 자산 현황을 정리해 보려고 한다.
1. 투자자산: $691,104.34
현재 우리 가족이 보유한 투자자산은 다음과 같다.
| 구분 | 금액 | 투자자산 내 비중 |
|---|---|---|
| 401(k) — Roth + Traditional | $124,750.97 | 18.1% |
| Brokerage account | $270,363.73 | 39.1% |
| Roth IRA | $275,932.04 | 39.9% |
| Profit Sharing | $20,055.60 | 2.9% |
| 합계 | $691,104.34 | 100.0% |
나는 2013년부터 2021년까지 공무원으로 일했다. 재직 중에는 은퇴계좌에 Roth 방식으로 불입했고, 퇴직한 뒤 해당 자금을 Roth IRA로 이전해 지금까지 운용하고 있다. 이후에도 매년 가능한 범위에서 IRA 불입 한도를 채우려고 노력하고 있다.
지난해부터는 가구소득이 높아져 Roth IRA에 직접 불입하기 어려워졌고, 올해 처음으로 Backdoor Roth를 이용했다. 시작하기 전에는 복잡할 것 같았지만 실제로 해보니 생각보다 절차가 간단했다. 다만 개인별로 기존 Traditional·SEP·SIMPLE IRA 잔액에 따른 pro-rata rule과 세금 신고 방식이 달라질 수 있으므로 본인의 상황을 확인할 필요가 있다.
나는 2024년부터 현재 직장에서 일하고 있다. 회사에서 401(k) 매칭을 제공하지 않는 대신 매년 초 Profit Sharing을 지급하는데, 지금까지는 연간 약 $10,000 수준이었다.
아내와 나의 401(k) 잔액은 합계 $124,750.97이다. 현재 두 사람 모두 연간 한도까지 불입하는 것을 목표로 하고 있다. 2026년 50세 미만 근로자의 401(k) 본인 불입 한도는 1인당 $24,500이다.
나는 원래 Roth 401(k)에 불입했지만, 가구소득이 늘어나면서 현재의 소득세 부담을 줄이는 편이 더 유리하다고 판단해 Traditional 401(k)로 변경했다.
2. 공무원 연금: 순자산 계산에서는 제외
나는 2043년부터 월 약 $1,500을 받을 수 있는 공무원 연금에도 가입되어 있다. 공무원 재직 당시 적립된 금액은 현재 약 $44,300이다.
하지만 이 연금은 일반 투자계좌처럼 현재 잔액을 자유롭게 인출하거나 운용할 수 있는 자산이 아니고, 향후 수령액의 현재가치를 계산하려면 할인율, 생존 기간, 물가연동 여부 등의 가정이 필요하다. 따라서 이번 순자산 계산에서는 제외했다.
다만 우리 가족의 장기적인 은퇴 현금흐름을 계획할 때는 분명히 의미 있는 자산이다.
3. 투자용 부동산 순자산: $520,343.65
현재 수익용 부동산으로 타운하우스 한 채를 보유하고 있다. 온라인 예상가를 그대로 사용하지 않고, Zillow의 추정가에서 $5,000을 차감해 현재가치를 산정했다.
| 구분 | 금액 |
| 추정 부동산 가치 | $735,000.00 |
| 남은 모기지 | -$214,656.35 |
| 순자산(Equity) | $520,343.65 |
4. 현재 거주 중인 집의 순자산: $190,383.71
현재 살고 있는 집은 상태를 고려해 Zillow 추정가에서 $40,000을 차감했다. 실제로 매도한다면 수리비와 중개수수료 등 거래비용이 추가로 발생하므로, 아래 금액은 매도 후 손에 남는 금액이 아니라 단순히 ‘추정 시가에서 모기지를 뺀 금액’이다.
| 구분 | 금액 |
| 추정 부동산 가치 | $500,000.00 |
| 남은 모기지 | -$309,616.29 |
| 순자산(Equity) | $190,383.71 |
두 부동산의 순자산을 합하면 다음과 같다.
$520,343.65 + $190,383.71 = $710,727.36
5. 우리 가족의 총순자산: 약 $1.4M
| 자산 구분 | 순자산 | 전체 비중 |
| 투자자산 | $691,104.34 | 49.3% |
| 부동산 순자산 | $710,727.36 | 50.7% |
| 총순자산 | $1,401,831.70 | 100.0% |
따라서 2026년 7월 말 기준으로 계산한 우리 가족의 총순자산은 다음과 같다.
$691,104.34 + $710,727.36 = $1,401,831.70
약 $1.4 million이다.
이번 계산에서는 보유 현금, 자동차의 현재가치, 공무원 연금은 제외했다. 반대로 부동산을 실제로 매도할 때 발생할 수 있는 중개수수료, 수리비, 세금 등의 비용도 차감하지 않았다. 따라서 이 숫자는 모든 자산과 부채를 완전히 반영한 회계상의 순자산이라기보다, 앞으로 같은 기준으로 변화를 추적하기 위한 우리 가족만의 스냅샷에 가깝다.
숫자를 알고 나니 다음 목표가 보였다
이번에 처음으로 계좌와 부동산을 한곳에 모아 계산해 보기 전까지는 나도 우리 가족의 전체 자산 규모를 정확히 알지 못했다.
직접 숫자로 정리하고 나니 현재 위치가 보였고, 다음 목표도 훨씬 선명해졌다.
우리 가족의 첫 번째 목표는 부동산을 제외한 투자자산 $1 million 만들기다.
현재 투자자산은 약 $691,000이므로 목표까지 약 $309,000이 남아 있다. 시장 수익률은 내가 통제할 수 없지만, 저축률과 투자 원칙은 어느 정도 통제할 수 있다. 앞으로도 매년 은퇴계좌를 최대한 활용하고, 남는 자금은 꾸준히 투자하면서 이 과정을 기록해 보려고 한다.
현재의 나를 정확히 파악하는 것이 재정 계획의 가장 좋은 출발점이라고 생각한다. 어디에 서 있는지를 알아야 어디로 갈지 정할 수 있기 때문이다.
오늘의 기록은 완성된 성공담이 아니라, 우리 가족이 다음 단계로 가기 위해 찍어 둔 한 장의 스냅샷이다.